Die Welt ist reif für die Teilnahme am Bereich der Kryptowährungen. Allerdings gibt es eine offensichtliche Missachtung für jede aufkommende Technologie. Viele Menschen verstehen das grosse Potenzial, das Stablecoins in Kombination mit dezentralen Finanzanwendungen (DeFi) freisetzen, schlichtweg nicht.
Das Rad mag zwar die unbestreitbar grossartige Idee sein, die von allen bewundert wurde, aber viele bahnbrechende Technologien danach wurden mit einer Mischung aus Skepsis und Ablehnung aufgenommen. Es scheint in der menschlichen Natur zu liegen, Innovationen im ersten Moment abzulehnen. Das Internet war vor 25 Jahren eine zweifelhafte Entwicklung, Computer wurden vor 50 Jahren nicht ernst genommen, und Flugzeuge galten vor 100 Jahren als unsinniges Transportmittel. Jetzt stehen wir vor einer weiteren bahnbrechenden Technologie, die die bedeutendste Finanzinnovation der letzten Jahrhunderte hervorbringen wird: Decentralized Finance (DeFi).
Ähnlich wie das Internet wird auch DeFi wachsen
Vielen kommt es vor, als gäbe es das World Wide Web schon ewig. Das Internet ist in der heutigen globalisierten Welt zu einem der wichtigsten Kommunikations- und Unterhaltungsmedien geworden. Während es in einigen Regionen immer noch an der nötigen Infrastruktur fehlt, um einen ausreichenden Online-Zugang zu gewährleisten, liegt die Internetverbreitung in anderen Regionen bei nahezu 100%. So liegen die Vereinigten Staaten mit über 320 Millionen aktiven Internetnutzern an dritter Stelle weltweit. Dies ist eine unglaubliche Leistung.
Vor nicht allzu langer Zeit hatten weniger als 50% der US-Haushalte einen Breitbandanschluss. Darüber hinaus können die Leute dank der grösseren Reichweite und der zunehmenden Zahl mobiler Verbindungen überall auf das Internet zugreifen. Ausserdem hat sich im Laufe der Zeit auch die Technologie selbst verbessert. Die Geschwindigkeit des Internets hat sich drastisch erhöht, so dass mehr Innovationen, die früher unmöglich waren, möglich und nützlich sind.
Die Anfänge von DeFi
Im Moment befinden wir uns im Bereich der Blockchain und Kryptowährungen auf einem ähnlichen Weg. Vor allem, wenn es um DeFi geht. Dieser Bereich wird von der breiten Öffentlichkeit trotz seiner vielversprechenden Möglichkeiten nicht ausreichend gewürdigt. Die Zahl der Kryptowährungs-Wallets ist in den letzten zehn Jahren sprunghaft angestiegen. Im November 2021 erreichte sie fast 80 Millionen Nutzer. Vor fünf Jahren waren es noch weniger als 10 Millionen Nutzer.
Darüber hinaus deuten neue Daten darauf hin, dass die weltweiten Einnahmen aus der Blockchain-Technologie in den kommenden Jahren ein erhebliches Wachstum erfahren werden. Es wird erwartet, dass der Markt bis zum Jahr 2023 auf 40 Milliarden Dollar ansteigt. Es besteht kein Zweifel, dass wir bald einen weiteren massiven Adoptionszyklus erleben werden. Der Schlüssel liegt jedoch in der Vereinfachung des Zugangs zum DeFi-Markt.
Der Fortschritt im digitalen Finanzwesen ist unvermeidlich
Der Finanzsektor braucht heute dringend Innovationen. Im Bereich der Kryptowährungen mangelt es jedoch offensichtlich an der Adoption. Eine Antwort darauf ist der schnelle Anstieg der Marktkapitalisierung von Stablecoins. Diese wird in den nächsten fünf Jahren zweifellos um mehr als das Zehnfache ansteigen. Dies wird in erster Linie auf die Nutzer von Bankdienstleistungen zurückzuführen sein, die von den Banken desillusioniert sind. Der zweite entscheidende Faktor werden Offshore-Unternehmen sein. In den nächsten Jahren werden Milliarden von Dollar von Offshore-Gesellschaften zu Stablecoins fliessen.
Der dritte wichtige Faktor ist der unzureichende Zugang zu Bankdienstleistungen in vielen Ländern. Nach den kürzlich von der Weltbank veröffentlichten Daten haben 1,7 Milliarden Menschen weltweit keinen Zugang zu Bankdienstleistungen. Dies ist eine schockierende Zahl, vor allem im Zeitalter der modernen Technologie, in dem die Menschen unabhängig von den Banköffnungszeiten Online-Transaktionen durchführen können.
DeFi als Alternative
DeFi will eine echte Alternative zum traditionellen Finanzsystem werden. Es spielt eine bahnbrechende Rolle bei Geschäften wie Kreditvergabe, Darlehen und Handel. Auf diese Weise erhält jeder Mensch auf der Welt über das Internet Zugang zu innovativen Finanzinstrumenten, während die Notwendigkeit traditioneller Finanzvermittler entfällt. Der Aufstieg von DeFi zeigt deutlich, dass die Nachfrage nach dieser Nische wächst. Sie hat sich zu einem Multi-Milliarden-Dollar-Geschäft entwickelt. Mit dem Aufkommen neuer Protokolle eröffneten sich Möglichkeiten, ohne Risiken des Hauptvermögenswertes zu profitieren.
Jedes Jahr nehmen DeFi-Plattformen mehr und mehr Platz unter der Sonne ein und verdrängen die traditionellen Finanzinstitute. Dezentrale Börsen haben bereits begonnen, zentralisierte Börsen an Volumen zu übertreffen. Mittlerweile hat die Marktkapitalisierung des Feldes mehr als 250 Milliarden Dollar erreicht, und dieser Trend wird sich zweifellos fortsetzen. Während DeFi an Popularität gewinnt, ist es notwendig, sich auf eine benutzerfreundliche Schnittstelle zu konzentrieren, um eine breite Adoption zu erreichen. Die Entwickler verbessern ständig die Benutzerfreundlichkeit und beseitigen gleichzeitig die Fragmentierung. Infolgedessen werden die Benutzeroberflächen mehrere Funktionen übernehmen und sie in einem konsolidierten Ökosystem verfügbar machen.
Hindernisse für die Adoption von DeFi
Die Zukunft des Kryptomarktes ist, ebenso wie die Zukunft des Yield Farming, unvermeidlich mit Stablecoins verbunden. Der Stablecoin-Kurs ist per Definition nicht volatil. Dadurch eignet er sich für die Akkumulation und den Zahlungsverkehr für den Durchschnittsbürger. Es könnte der Tag kommen, an dem der grösste Teil der Marktkapitalisierung von Kryptowährungen auf Stablecoins beruht. Diese Zukunft ist jedoch nicht möglich, ohne die derzeitigen Stolpersteine im System zu beseitigen.
Gebühren
Das erste Problem sind die hohen Netzwerk-Transaktionsgebühren. Die Tore zum Yield Farming sind heutzutage für diejenigen mit kleinen Einlagen geschlossen, die keine absurd hohen Transaktionsgebühren zahlen können. Dadurch werden sie letztlich von diesem profitablen globalen Finanzspiel abgeschnitten. Wenn eine Einzahlung oder Abhebung um die 100 Dollar oder mehr kostet, ist es der Mehrheit der Weltbevölkerung nicht möglich, diese Produkte effizient zu nutzen. Dieses Problem gilt doppelt für Schwellenländer wie Indien, den asiatisch-pazifischen Raum und Lateinamerika. Das Problem wird teilweise durch Layer-2-Lösungen und neue Blockchains gelöst.
Komplexität
Das nächste Hindernis sind die komplexen Schnittstellen, die neue Nutzer oft abschrecken. Wenn man eine Farming-Plattform nutzt, muss man zwischen 10 verschiedenen Pools wählen. Dann muss man LP-Token an eine andere DeFi-App senden und die Belohnungen einmal pro Woche manuell verkaufen. Im Vergleich zu traditionellen Bankeinlagen ist dies kein leicht verständlicher Prozess. Die Zukunft des Yield Farming liegt in benutzerfreundlichen und intuitiven Schnittstellen. Ansonsten gibt es sie nicht.
Sicherheit
Schliesslich besteht ein Bedarf an mehr Sicherheit. In letzter Zeit vergeht kaum eine Woche ohne einen weiteren rekordverdächtigen Hack. Sicherheit ist ein wesentliches Kriterium für den Einstieg der Masse an Nutzer in die Welt der Kryptowährungen. Im Allgemeinen wird das Problem der Hacks zusammen mit der zunehmenden Kompetenz der Entwickler und regelmässigen Aktualisierungen der Programmiersprachen verschwinden. Versicherungsunternehmen haben jedoch bereits damit begonnen, den Nutzern Dienstleistungen anzubieten und ihre Einlagen in ertragssteigernden Anwendungen zu sichern.
Mit Stablecoins die Zukunft gestalten
Der Schlüssel zum Erfolg liegt in der Schaffung einer verständlicheren Umgebung für die Nutzer. Der derzeitige Wettbewerb auf dem Markt für Yield Farming zeigt deutlich, dass der hinterlegte Gesamtwert (TVL) bei Produkten, die eine höhere Rentabilität bieten, wächst. Angetrieben von dem Wunsch, mehr Geld zu verdienen, verschieben die Nutzer ihr Geld von einem Pool zum anderen, von einer Anwendung zur anderen, auf der Jagd nach hohen Renditen. Dies erfordert eine 100%ige Konzentration auf den Markt und einen enormen Einsatz von Datenressourcen.
All dies hat begeisterte DeFi-Anhänger zu der Entscheidung gebracht, Plattformen für die Allokation der Stablecoins von Nutzern zu entwickeln. Ich glaube fest an die Zukunft, in der solche DeFi-Apps die traditionelle Finanzwelt ersetzen könnten und Fiatgeld ein Relikt der Öl- und Gas-Ära werden könnte. Krypto-Nutzer müssen anfangen, das volle Potenzial von Stablecoins zu entdecken, um das Feld der Kryptowährungen effizient zu nutzen und vor Volatilität und ungünstigen Kursen sicher zu sein. Mit der bevorstehenden Einführung neuer Plattformen werden Stablecoin-Inhaber in der Lage sein, hohe Zinsen auf USDT, USDC, DAI und andere Vermögenswerte zu verdienen. Ein dezentraler Renditeaggregator, der die besten Erträge automatisch berechnet und die Gelder dem profitabelsten Ort zuweist, scheint eine natürliche Lösung für die oben genannten Probleme zu sein.
Mehr Nutzer, breitere Horizonte
Kryptowährungen sind für viele Schwellenländer das einzige Tor in die Finanzwelt und zu höheren Renditen. Allerdings liegt noch ein langer, holpriger Weg zwischen dem Traum von einer besseren Erfahrung in DeFi. Der Aufbruch in die neue Finanzwelt sieht aus meiner Sicht sehr vielversprechend aus. Bald werden mehr Nutzer ihren Horizont erweitern und die Vorteile der neuen Finanztechnologien auf die profitabelste Weise nutzen.
